互联网平台存款业务亟待规范

熊猫鱼

原标题：互联网平台存款业务亟待规范

互联网平台存款陪同互联网金融、平台经济发展而生，是银行开展负债业务的一种实验。这类传统金融的新业务模式涉及公众和存款，必须深入研究，美满规则制度，依法增强羁系。

近期，在羁系部分将第三方互联网平台存款界说为“无照驾驶”的非法金融运动后，多家互联网金融平台纷纷下架相干产物。

所谓互联网平台存款，是指银行通过第三方互联网金融平台贩卖的存款产物，产物和服务由银行提供，平台提供存款产物的信息展示和购买接口（债权债务关系为存款人与银行）。通过平台贩卖的存款产物，全部为个人定期存款，以3年、5年期为主，3年期利率最高为4.125%、5年期4.875%，均已靠近或到达天下自律订价机制上限。近半数产物的起存金额仅50元，且均可提前随时支取。

不难发现，这类产物门槛低、收益高、操纵便捷，成为不少金融消耗者的选择，同时也成为部门中小银行吸取存款、缓解活动性压力的紧张本领。不外，互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”，应纳入金融羁系范围。

起首，互联网平台自己没有相干业务的金融牌照，游离于金融羁系之外。该模式突破了地方法人银行谋划的地区限定，部门地方银行通过互联网金融平台得以从天下吸取存款。从负债业务看，其已成为天下性银行，与驻足于本地、服务中小微企业的市场定位存在毛病，部门银行通过互联网平台吸取存款的规模已凌驾其风险管理本领。这不但偏离了业务发展定位，还对中小银行活动性管理带来挑衅。

其次，部门银行通过收缩付息周期或发放加息券、现金嘉奖等方式变相进步互联网平台存款产物利率，直接到达利率自律订价机制上限，扰乱了存款利率市场机制。好比，某银行5年期定期存款产物，每3个月为一个付息周期，利率高达4.1%，而3个月定期存款基准利率仅为1.1%。

末了，部门银行高息吸取存款一定寻求高收益资产，匹配高风险项目，导致资产端风险增长。一些中小银行以高利率在互联网平台揽储，并向平台付出“导流费”，进一步推升其负债端资金本钱，将刺激银行寻求高收益资产，将资金投向高风险范畴。恒久看，对互联网平台存款依靠度较高的中小银行，其资产质量也将面对磨练。

互联网平台存款陪同互联网金融、平台经济发展而生，是银行开展负债业务的一种实验。这类传统金融的新业务模式涉及公众和存款，必须深入研究，美满规则制度，依法增强羁系。好比，明白银行准入资质和尺度，研究出台针对高风险银行吸取存款举动的有关法律法规，严酷规范互联网、APP等数字平台涉及金融产物和服务的各类举动，美满存款保险偿付规则，制止金融机构滥用存款保险法定偿付尺度、搞资金代价竞争等。

在风险可控的条件下，低落准入门槛，促进有用竞争和妥当的金融创新是羁系的题中应有之义。要均衡好互联网金融羁系和金融科技创新之间的关系，包涵公道创新，低落市场准入门槛，促进市场充实有用竞争，为金融消耗者提供更加便捷、优质、安全的金融服务。（本文泉源：经济日报 作者：姚 进）返回搜狐，检察更多

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