大学生兼职日赚300元？实为前往外地办银行卡卖出被用于诈骗 ...

萧印天

在一些诈骗案件中，受害人的资金通过银行卡转账之后，又迅速通过多次交易在不同的银行卡之间流动，最终转入境外的金融账户，一些犯罪分子 " 洗钱 " 也是用此种操作，逃避打击。由于不同银行卡户主分散，警方在侦破此类案件追查资金去向时难度非常大，那么这些银行卡都是从哪里来的呢？

5 月 9 日，长沙市公安局举行打击治理电信网络新型违法犯罪新闻发布会，会上通报，长沙警方将在打击电信网络犯罪 " 前端 " 的同时，也会将重点打击与此类犯罪紧密相关的黑灰色产业链，用于诈骗转移资金的银行卡就是其中之一。

今年 3 月份，长沙开福警方就侦破了一起专门组织大学生前往武汉等地办理银行卡等，之后出卖给诈骗团伙的专案。一个学生办理一套银行卡，U 盾，电话的资料，学生能够收取 200-300 元的好处，而几经转手之后，这套设施卖到诈骗集团的手中竟然达到了 4000 多元。此案中，有 40 多个学校近百名学生参与，其中有 10 多名学生为了牟利，成为了专门拉业务的上线，他们目前因涉嫌妨害信用卡管理罪被刑事拘留。

办理电信网络诈骗案，发现出卖银行卡黑灰链条

2018 年 3 月 14 日，开福公安分局青竹湖派出所接到开福区居民周先生报案称，于 2017 年 12 月通过微信认识一名女性好友，随后其诱导周先生在一家名为 " 豪情娱乐 " 的网站购买时时彩赚钱，被骗 3 万元。

接警后，长沙市反电诈中心立即指导、协助开福公安分局刑侦大队开展案件侦办工作，并迅速成立 "3.25" 专案组。经过近两个多月的缜密侦查，逐渐呈现了一个架设虚假赌博网站，并冒充美女聊天拉人进入网站赌博，通过操控后台数据诈骗受害人钱财的福建龙岩籍犯罪团伙。

2018 年 5 月 8 日，专案组在福建龙岩抓获以王某川为首的犯罪嫌疑人 7 名，扣押银行卡、U 盾、手机卡 10 余套，手机 20 部，笔记本电脑 10 台，破获电信诈骗案件 70 余起。

诈骗案破了，那么用于转移资金的这些银行卡究竟从何而来？警方在侦破此案后，为全链条打击该案背后的黑灰产业链，专案组继续扩线。

警方随后审讯诈骗案件中的主犯王某川，据其交代，作案所用的银行卡均是通过网上购买，但是已经无法联系上卖家。警方随即对涉案银行卡的开户资料以及交易流水进行梳理，发现其中有部分银行开户地集中在湖北武汉等地，开户人均为湖南籍人员。

警方进一步侦查发现，这些人员之中有很多为长沙多个学校的在校大学生，其中部分人员还曾一起乘坐列车前往武汉等地，并于第二天在当地各大银行办理银行卡。

警方随即前往当地银行进行调查，发现这些大学生前往当地办卡时均有人带领，并判定此群人是一个有组织的从事办卡销卡的黑灰产业链团伙，并对带领学生办卡的头目进行立案侦查。

专门组织大学生前往外地办银行卡，从买卡到卖卡翻了 10 多倍

在随后的九个月中，警方经多方位侦查，逐渐掌握了该团伙的组织结构和作案手法：以福建安溪籍男子陈某深为首，通过主要帮手陈某伟发展多名下线，专门负责在长沙各大高校发送所谓 " 日赚 200-300 元 " 的兼职信息，收集愿意办理银行卡业务的大学生资料。

" 他们打出的广告是‘开证券账户’，实际则是办理银行卡一系列配套工具。" 民警介绍。

一旦有人落入圈套，拉业务的人帮其购买车票带领他们前往湖北等地办理银行卡，每成功办理一张银行卡，则给予开卡人 200-300 元的好处费。

这些下线将办好的银行卡以每张 800 元到 1200 元不等的价格卖给陈某伟，陈某伟赚取每张 200 元的差价转卖给陈某深，陈某深通过微信发布出售银行卡的信息，每套银行卡（包含：银行卡、U 盾、手机卡及身份证复印件）以 3800 元到 4500 元不等的价格进行出售，达成售卖意向后，陈某深通过快递将成套银行卡邮寄给买家。

这些买家就是实施网络电信诈骗的诈骗团伙。警方介绍，头目陈某深是福建安溪人，与一些福建籍的诈骗团伙素有联系，所以其从不愁销路。

2019 年 3 月 29 日晚上，专案组抽调 70 名精干警力分成 21 个抓捕小组开展收网行动，抓获以陈某深为首的犯罪团伙成员 27 名，刑拘 22 人，扣押银行卡、U 盾、手机卡 200 余套，笔记本电脑 10 台，冻结涉案资金 20 余万元，成功打掉了一个非法收购、转卖银行卡的黑灰产业链犯罪团伙。

10 多名学生充当卖卡中介被刑拘

警方收网后进一步梳理发现，此案一共有 40 多所学校近百名学生参与。

据嫌疑团伙头目交代，最初他们在各大学校发放相关广告后，是带着学生前往长沙的各大银行办理银行卡，但长沙的银行对于资质审核方面比较严格，很多银行拒绝办理高额度转账功能的银行卡，他们随后选择外地的银行办卡。

在找到有意愿办理银行的学生后，组织者给他们买好高铁票去往外地，办理实名手机卡和银行卡。为了成功办卡，组织者还会陪同学生前往银行进行指导。

警方介绍，犯罪团伙要办的银行卡一般都要同时办理用于大额快速转账的 U 盾，交易限额一般都达到一百万。而学生们都有学生证，容易取得银行工作人员信任，并且，组织者还会贴身指导他们如何向银行工作人员解释开通大额转账功能的用途，比如开淘宝店，做微商或者出国留学等等。

警方介绍，大部分学生其实都知道这些卡将来会用作什么用途，但怀着侥幸心理前去办理。也有部分学生事后担心担责，自己前往银行将办理的卡片注销。犯罪团伙成员也会 " 安慰 " 他们，6 个月后可以自行前往银行注销。

有的学校老师发现学生有此类行为，曾告诫一些学生不能再参与此类活动，并写下保证书。但还有一些学生，为了获取更多的利益，进入充当起 " 拉业务 " 的上线，大肆组织学生办卡，并从中抽成。警方介绍，在此案中的 20 多名嫌疑人中，有一半是学生。

根据我国刑法第 177 条的规定，非法持有他人信用卡，数量较大的，构成妨害信用卡管理罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。根据全国人大常委会的解释，刑法中所规定的 " 信用卡 "，既包括借记卡也包括通常意义上的信用卡。而非法持有 5 张银行卡，就已经达到了入罪标准。

还有其他数十名参与办卡的学生，虽然没有构罪，但是其出售银行卡的银行已经违反了银行卡相关监管规定。

目前，此案已移送开福区人民检察院。检察院以涉嫌妨害信用卡管理罪对陈某深等 15 名犯罪嫌疑人依法作出批准逮捕决定。

潇湘晨报记者曹伟