2020年，面临疫情打击所带来的不确定性和风险隐忧，促进消耗成为“内循环”的驱动力。2021年是“十四五”规划的开局之年，中心提出注意需求侧管理，买通堵点，补齐短板，贯通生产、分配、流畅、消耗各环节，形成需求牵引供给、供给创造需求的更高程度动态均衡，提拔国民经济体系团体效能。消耗作为需求侧管理的紧张一环，对经济发展起着底子性作用。名誉卡作为刺激消耗内需增长、促进全面消耗的紧张金融工具，也迎来了全新发展机会期。
自1985年中国第一张人民币名誉卡发行至今，中国名誉卡行业在35年的发展中，行业生态、市场需求已经发生了翻天覆地的变革。安全银行是一家科技属性光显的银行，不停将“科技引领”作为银行发展的主要战略方针，着力打造数字银行、生态银行宁静台银行。而作为名誉卡范畴的厥后者，安全银行名誉卡中央也在发展中打造出了“以科技创新为驱动力、场景建立为创新力、风控赋能为管控力、客户谋划为增长力”的发展模式，以此构筑行业发展新生态，破局名誉卡发展的下半场。
一
科技创新，引领业务发展与升级
国家始终把科技创新摆在发展战略全局的焦点位置，鼓励企业通过创新实现可连续、高质量的发展。经济是肌体，金融是血脉，科技创新事关经济发展，三者共生共荣。名誉卡是金融业的紧张构成部门，其发展也离不开科技创新的推动。作为安全银行零售战略转型的尖兵，安全名誉卡业务依托安全团体“金融+科技”战略的支持，积极发挥科技在创新中的引领作用，用科技创新保障业务安全，引领业务创新发展。
1.科技要自主可控
十九大陈诉指出，要突出关键共性技能、颠覆性技能的创新，实现引领性原创结果的庞大突破。安全银行名誉卡中央高度器重焦点技能研究和自主知识产权掌控，信赖只有关键焦点技能自主可控，才气把握创新自动权和发展自动权。
原安全名誉卡V+体系运行在大型机上，碰到许多痛点题目。2019年初，颠末数月的调研和论证，安全银行名誉卡中央全面推进单体会合式架构向云和分布式架构转型，以架构转型提拔自主可控本领和服务创新本领，将银行名誉卡关键的焦点业务体系从大型机迁徙到基于PC服务器的分布式体系。这布满了挑衅，但可以让我们走得更远！
2020年10月31日，安全名誉卡A+新焦点体系乐成投产。A+新焦点体系基于安全银行自有的分布式PaaS平台和IaaS私有云建立，接纳“自主可控，团结研发”模式，实现了焦点体系100%自主知识产权。作为业界率先将金融机构焦点业务体系由大型机会合式架构迁徙到PC服务器分布式架构的乐成案例，安全名誉卡A+新焦点体系多项技能指标创下业界“第一”。
2.体系要安全高效、机动迭代
已往，大型银行焦点体系大多基于主机技能，接纳会合式架构建立。主机强盛的盘算本领与高稳固性支持了银行业务此前的高速发展。但传统会合式架构和体系，由于本钱高、扩展性和机动性不敷，已经难以满意数字化期间银行发展和创新的必要。而安全名誉卡A+新焦点体系基于“两地三中央”、同城双活、异地灾备的高尺度建立，可以或许保障服务本领不中断。同时，作为业界第一批联机和批量解耦的名誉卡焦点体系，安全名誉卡A+新焦点体系接纳业内先辈的客户分片架构，保障了体系机动扩展、快速迭代的本领；自带灰度发布本领，可以或许在快速创新迭代的同时确保安全；全面开辟运维主动化，极大解放了生产力，并可保障体系安全，实现故障主动隔离，轻松实现秒级扩容。
安全名誉卡A+新焦点体系在大幅低落本钱的同时，让银行业也拥有了已往只有领先的互联网公司才气拥有的本领。
3.以科技全面引领业务
在名誉卡行业发展的黄金时期，发卡银举动了赛马圈地、抢占市场，难免接纳粗放式的发展模式。随着存量用户期间的到来，名誉卡行业开始步入精致化运营阶段。以科技赋能业务，以科技创新全面引领业务发展已经成为一种一定趋势。
为满意将来业务快速增长和创新建立的需求，安全名誉卡A+新焦点体系打造了“生意业务级账户”“立体化额度管理”“多租户运营”三大焦点业务本领。
“生意业务级账户”办理了账户颗粒精致度不敷、焦点规则不机动，沟通本钱高、处置惩罚周期长等题目，新焦点体系可以或许支持十亿级生意业务账户，十亿级日生意业务量处置惩罚，海量生意业务级账户通过其背后的10万+焦点账务作业同一协同、跨地区分布式调理以及可视化管理，从而实现精致化运营。在性能和安全上，新焦点体系也乐成担当住了用户在“双十一”“双十二”等大规模消耗时节的生意业务峰值磨练。
“立体化额度管理”冲破了原有额度管控账户级限定，实现了客户级的多层级授信管控，在防控风险的同时，为业务将来快速需求转化打下了精良的底子。
“多租户运营”可以或许支持多机构多法人，可以满意署理行业务需求，为中小银行提供获客、风险、技能、运营等各方面本领，赋能中小银行发展。
二
“数据+场景”，构建金融消耗新生态
现在，金融业已全面进入零售转型的快车道，同时也站在了消耗金融的风口上，银行名誉卡业务挑衅和机会并存。一方面，名誉卡业务团体增速放缓，进入存量市场阶段，在存量市场创造新的机会已成为当务之急；另一方面，名誉卡具有毗连用户、商户和场景的上风，是引发消耗潜力的紧张工具，也是贸易银行构建消耗金融生态的关键支点。
“得场景者得天下”，安全银行名誉卡中央坚信，只有不停丰富和美满场景，才气真正赢得用户和市场。对于安全银行名誉卡中央而言，场景化谋划计谋的目的就是终极实如今符合的地方、为符合的客户匹配符合的谋划运动。为实现这一目的，我们在谋划中将重点关注以下几个方面的工作：
一是客户谋划。面临不停变革的市场趋势、客户用卡场景及付出风俗，将创建用户消耗场景作为做好客户谋划的关键。
二是场景谋划。场景谋划的内核必须是懂客户所想、满意客户所需。现在，名誉付出已渗出到客户衣、食、住、行、康、乐、教等一样平常生存的方方面面，名誉卡在拓展更多消耗场景的同时，需注意满意客户个性化和多元化的需求。
三是数据为先。要满意客户个性化和多元化的需求，不但必要丰富的场景，更必要具备为客户精准匹配需求的本领。这就必要基于消耗大数据，洞察分析客户消耗举动和消耗风俗变迁，精准把握客户需求。
四是精准匹配谋划运动。场景谋划的关键和焦点是围绕客户、场景、数据和谋划运动构建一体化的谋划模子和谋划逻辑，使得名誉卡谋划运动中的产物、权益、促销运动、服务等能完善匹配客户需求。
现在，安全银行名誉卡中央通过构建场景和打造开放生态，团结凌驾10万家商户，已渗出到民生的各个范畴，满意客户个性化及多元化需求。
一方面，安全银行名誉卡中央对内集结安全团体“消耗、金融、服务”综合金融生态上风，对外拓展各类商户互助，在重点谋划客群及垂直市场构建闭环生态。以安全好车主卡为例，该卡由安全银行与安全产险团结发行，围绕汽车生态消耗打造，不但提供加油88折、8.8元洗车、免费代驾、出行保障等服务，还能实现30秒一键续保、违章查缴、ETC助手、汽车分期、年检代庖、车损测算等汽车金融服务。通过对车主群体的洞察，该卡还为车主们提供全面覆盖美食外卖、视频网站会员等生存范畴的权益。安全好车主卡整合了银行和产险两边的资源，实现权益买通、App买通、服务买通的“一卡三通”。通过打造汽车消耗垂直生态闭环，一张卡片可以为持卡车主提供险些全部与汽车和生存相干的服务。
另一方面，安全银行名誉卡中央紧跟消耗趋势、匹配用户多元化需求，构建开放式消耗大平台，将名誉卡打造成用户吃喝玩乐等各种生存消耗服务的超等入口。以“全城每天88”全域整合营销大促运动为例，该运动是安全名誉卡年度压轴暨开门红大促运动，安全银行名誉卡中央基于对用户高频、高需消耗场景的需求洞察，团结凌驾10万家线上线下商户，提供覆盖渗出用户生存方方面面的消耗优惠及产物权益，实现“千人千面”精准推送商户优惠福利，实现谋划运动的精准匹配。
三
科技赋能风控，编织金融安全网
羁系机构夸大，金融业要强化风险防控的科技武装，使用科技赋能，增强金融安全体系和本领建立，扎牢织密金融创新“安全网”。
不停以来，安全银行名誉卡中央都非常注意风险管控建立，以保障业务的康健久远发展。现在，安全银行名誉卡中央的风险管理理念已由“风险管控以控制为主”向“风险管理以管理为主”变化，并借助科技赋能形成了覆盖贷前、贷中、贷后的全业务流程的风控管理体系。
1.风险管控从火线业务开始
客户选择是风险管理的第一道防线和关口。安全银行名誉卡中央将风险管理关口前移，将风险稽核前置到业务线，实现客户选择和产物服务保举的精准匹配。
2020年，在新冠疫情暴发初期，安全银行名誉卡中央联合差别地域受疫情影响的现实环境，上线了差别化疫情管控计谋，极大低落了疫情所带来的风险袒露水平，收缩了影响时长。针对新客户，通过不停引入外部新数据和对风险模子迭代升级，有用提拔风险客户的辨认本领，并接纳大量行之有用的风险管控步伐，加快优质客户获取，严控高风险客户授信，团体新户授信布局得到显着优化。
停止2020年末，安全名誉卡新户逾期率较上年末降落了42%，为汗青最优程度。新发卡客户中人行数字解读高分优质客群占比力上年末提拔了22%。
2.科技赋能风险管控
借助科技赋能，安全银行名誉卡中央构建了覆盖贷前、贷中和贷后的全流程聪明风控体系。
贷前环节以安全银行零售级风险AI审批平台“阿波罗”实现风险审批管理的精准化、主动化、及时化，可以在几秒钟完成整个审批流程，为客户提供即申即用的服务。
贷中环节的“SAFE智能反敲诈平台”全面整合了名誉卡、借记卡的金融、非金融生意业务和客户举动数据，颠覆已往借记卡或名誉卡单一卡产物维度的反敲诈管理模式，实现了“一套体系，同一数据，双卡联防”的运作模式。该平台上线至今累计为6000万名客户提供全面网络安全防护，防堵敲诈攻击凌驾20亿元人民币，全面保障客户资金安全。
在贷后环节，安全名誉卡以“追猎者”零售风险催清收平台实现催收在整个零售风险体系中的闭环管理。
安全名誉卡风控平台得到了行业的承认，得到了2020《亚洲银行家》亚太地域“最佳网络安全产物奖”、网金同盟“2020银行数字化转型良好案例最佳安全风控奖”等行业奖项，并入选“人民网2020科技创新前沿企业良好案例”。
3.风险管理和监控聚焦到生意业务级
借助及时生意业务级评分模子，安全名誉卡风控体系有本领做到在客户用卡生意业务刹时及时捕获客户需求和风险形态变革，使用大数据评分模子、及时授信体系强盛的运算本领，对差别客户的差别生意业务场景举行“千人千面”的毫秒级精准授信，在有用控制风险的条件下满意客户当下对额度的需求。该模子助力业务实现年新增生意业务规模200亿元。
4.将风险管控落实到每一个部分
安全银行名誉卡中央将风险管控贯彻到全流程，并将风控管理指标落实到每一个相干部分。
随着各项风控步伐的渐渐落实，安全名誉卡资产质量连续优化。停止2020年末，安全名誉卡入催率已优于疫情前程度，较上年末降落了20%；人行数字解读高分优质客群贷款占比力上年末提拔了18%。2020年下半年以来，名誉卡不良率稳步降落，年末不良迁移率较年中降落了45%，较上季度（3季度末）降落36%。纵观各项指标，安全名誉卡新旧户逾期指标均已优于疫情前程度，不良迁移环境也得到大幅改善，逾期迁移率、不良率均显着低于同业，在股份制银行中处于领先程度。
将来，安全银行名誉卡中央将连续借助金融科技，实现风险管控与业务高效协同，刚强走可连续、高质量发展之路。
四
客户体验为谋划注入新动能
客户是焦点。安全银行名誉卡中央冲破传统的被动式客户服务模式，将服务前置，将客服理念升级为“客户预期至上”，创建了NPS-4CE客户体验管理体系，通过多维度的客户数据，构建客户画像，将办理客户题目变化为提前预判并满意客户预期；以客户体验为主导，全面引领业务流程的优化。
一是以客户体验驱动业务流程全面改造。安全银行名誉卡中央以客户体验为焦点，驱动业务流程的全面优化改造。2020年，安全银行名誉卡中央正式启动全流程项目筹划，发起了“匠心筹划”项目，组建30余人的专家团队及1800多人的体验师战队，在客户选卡、申卡、激活、用卡等全流程体验走查。通过流程优化，实现客户申卡环节填写时长由360秒收缩至235秒，优化用卡环节题目142个。
二是以科技引领驱动服务效能提拔。安全银行名誉卡中央借助科技气力打造聪明服务本领，应用人脸辨认、大数据、长途视频等金融科技优化服务流程，构建以科技为引领的立体化智能服务本领和长途银行渠道的“聪明大脑”，为客户提供线上一站式多媒体7×24小时服务，安全银行也因此成为首家上线“音频多媒体客户服务”的银行。自一站式多媒体服务体系投入应用以来，安全名誉卡线上服务净保举值（NPS）提拔了10个百分点。
三是以数据本领驱动“服务情商”提拔。在客服范畴，安全银行名誉卡中央创新提出“服务情商”的概念。题目出现后再办理题目，并不是“服务情商”高的体现。通过大数据驱动相识和预判客户预期，连续满意客户需求，提拔客户满足度，才是安全名誉卡必要的高“服务情商”。提拔“服务情商”的条件在于先于客户感知举行体验提拔，正确预判、辨认并实时满意客户预期。
安全银行名誉卡中央通过表里部全面联动，保障客户体验。在外部，通过大数据创建客户全生命周期满足度数据监控触点，实时辨认客户满足度动向，正确定位客户题目，辨认客户痛点。在内部，借助“匠心筹划”，以“始于客户视角，先于客户感知”的理念，提前满意客户预期。同时，通过上线“灵犀智能服务体系”即时预判客户潜伏服务需求，将传统被动单一的服务模式变化为自动关联的猜测服务模式。
全方位的客户体验流程为安全名誉卡业务的谋划和发展注入了新动能，安全名誉卡实现了净保举值从2019年的32%提拔至2020年的40%，安全银行名誉卡中央先后荣获CCCS“中国最佳客户联结中央”、“金音奖-2020中国最佳客户体验奖”等行业权势巨子奖项。
在不平常的2020年，安全名誉卡“于危急中育新机、于变局中开新局”。这一年，安全银行名誉卡中央以创新颠覆、协同实行的作风，敢破敢立，以科技赋能业务，以场景谋划赢得客户，通过一系列步伐为促进实体经济发展和推动行业厘革贡献本身的气力。
当前，我国正在加速构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。“双循环”的新发展格局将进一步开释内需潜力，促进消耗的提质扩容。对于名誉卡行业而言，这将是一个新的机会。安全银行名誉卡中央将继承以客户为中央，以金融科技创新为发力点，发挥名誉卡在消耗金融和普惠金融方面的上风，推动住民消耗成为稳固和拉动经济增长的重要气力，为经济发展提供新的和长期的动力，为中国经济转型升级、高质量发展贡献金融气力。
文章泉源：中国名誉卡微信公众号
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发表于 2020-12-24 03:25:19
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