金融机构客户尽调、资料管理办法实用范围扩大！

雨乐雨欣

原标题：金融机构客户尽调、资料管理办法实用范围扩大！

今晚给各人更新一则行业消息：日前，央行、银保监会、证监会对《金融机构客户尽职观察和客户身份资料及生意业务记载生存管理办法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见。

配景是，现行的《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及生意业务记载生存管理办法》是羁系部分发布于2007的，实行至今已经14年。本次《征求意见稿》对此中部门内容举行了美满。

下面划一划要点。

一是，《征求意见稿》中，《办法》的实用范围扩大了：增长非银行付出机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。

尤其值得留意的是，网络小贷公司和非银付出机构等的举动将再度规范。

二是，《征求意见稿》美满了署理行、电汇、外国政要人士、新技能等较高风险业务（环节）的客户尽职观察要求。此中有一点必要留意：“金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额到达人民币5000元大概外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息。发现客户涉嫌洗钱大概可怕融资的，无论汇出资金金额巨细，金融机构都应当接纳公道步伐核实汇款人信息。”

别的，另有一些《办法》名称和体例方面的美满。包罗：法规名称及全文利用“客户尽职观察”代替“客户身份辨认”；“总则”部门突出夸大“风险为本”的根本原则；将焦点章节“客户尽职观察”分设“一样平常规定”和“其他规定”两节，明白金融机构客户尽职观察中的一样平常性规定和特别情况规定。

末了标注一下处罚条款，请各人关注。《征求意见稿》指出，金融机构违背本办法的，由央行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别差别情况，接纳大概发起银保监会和证监会接纳步伐。详细包罗责令金融机构休业整理大概吊销其谋划允许证；取消金融机构直接负责的董事、高级管理职员和其他直接责任职员的任职资格、克制其从事有关金融行业的工作等。

睁开全文

后附：《金融机构客户尽职观察和客户身份资料及生意业务记载生存管理办法（修订草案征求意见稿）》

第一章 总则

第一条 为了防备和遏制洗钱和可怕融资运动，规范金融机构客户尽职观察、客户身份资料及生意业务记载生存举动，维护国家安全和金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反可怕主义法》等法律、行政法规的规定，订定本办法。

第二条 本办法实用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）开辟性金融机构、政策性银行、贸易银行、农村互助银行、农村名誉互助社、村镇银行；

（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；

（三）保险公司、保险资产管理公司；

（四）信托公司、金融资产管理公司、企业团体财政公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；

（五）中国人民银行会同国务院金融监视管理机构确定并公布的从事金融业务的其他机构。

第三条 金融机构应当勤勉尽责，遵照“相识你的客户”的原则，辨认客户及其受益全部人身份，针对具有差别洗钱大概可怕融资风险特性的客户、业务关系大概生意业务，接纳相应的尽职观察步伐。

金融机构在与客户业务存续期间，应当接纳连续的尽职观察步伐。针对洗钱大概可怕融资风险较高的情况，金融机构应当接纳相应的强化尽职观察步伐，须要时应当拒绝创建业务关系大概管理业务，大概停止已经创建的业务关系。

第四条 金融机构应当按照安全、正确、完备、保密的原则，妥善生存客户身份资料和生意业务记载，确保能足以重现每项生意业务，以提供客户尽职观察、监测分析生意业务、观察可疑生意业务运动以及查处洗钱和可怕融资案件所需的信息。

第五条 金融机构应当根据本办法以及反洗钱和反可怕融资相干法律规定，联合金融机构面对的洗钱和可怕融资风险状态，创建健全客户尽职观察、客户身份资料和生意业务记载生存等方面的内部控制制度，定期审计、评估内部控制制度是否健全、有用，实时修改和美满相干制度。

金融机构应当公道计划业务流程和操纵规范，以包管客户尽职观察、客户身份资料和生意业务记载生存制度的有用实行。

第六条 金融机构总部、团体总部应当在总部（团体）层面临客户尽职观察、客户身份资料和生意业务记载生存工作作出同一摆设大概安排，订定反洗钱和反可怕融资信息共享制度和步伐，以包管客户尽职观察、洗钱和可怕融资风险管理工作的有用实行。

金融机构应当对其分支机构实行客户尽职观察制度、客户身份资料和生意业务记载生存制度的环境举行监视管理。

金融机构应当要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地域）法律规定答应的范围内，实行本办法的有关要求，驻在国家（地域）有更严酷要求的，服从其规定。假如本办法的要求比驻在国家（地域）的相干规定更为严酷，但驻在国家（地域）法律克制大概限定境外分支机构和附属机构实行本办法的，金融机构应当接纳得当步伐应对洗钱和可怕融资风险，并向中国人民银行陈诉。

第二章 客户尽职观察

第一节 一样平常规定

第七条 金融机构在管理规定业务和业务关系存续期间，大概猜疑客户及其生意业务涉嫌洗钱大概可怕融资的，大概对先前得到的客户身份资料的真实性和完备性存疑的，应当开展以下客户尽职观察步伐：

（一）辨认客户身份，并通过泉源可靠、独立的证实文件、数据大概信息核实客户身份；

（二）辨认受益全部人身份，并接纳公道步伐核实受益全部人身份；

（三）相识客户与其创建业务关系大概举行生意业务的目标和真实意图，并酌情获取相干信息；

（四）对业务关系接纳连续的尽职观察，检察业务存续期间发生的生意业务，以确认客户发生的生意业务符合金融机构所把握的客户资料、业务环境、风险状态以及资金泉源等信息。

金融机构应当运用风险为本的方法确定接纳上述客户尽职观察步伐的水平和详细方式。

第八条 金融机构不得为身份不明的客户提供服务大概与其举行生意业务，不得为客户开立匿名账户大概化名账户。

第九条 开辟性金融机构、政策性银行、贸易银行、农村互助银行、农村名誉互助社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在管理以下业务时，应当开展客户尽职观察，并登记客户身份根本信息，留存客户有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件：

（一）以开立账户大概通过其他协议约定等方式与客户创建业务关系的；

（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、单子兑付、实物贵金属交易、贩卖各类金融产物等一次性生意业务且生意业务金额单笔人民币5万元以上大概外币等值1万美元以上的；一次性生意业务包罗显着有关联关系的数次生意业务且5日内累计到达上述金额的。

第十条 贸易银行、农村互助银行、农村名誉互助社、村镇银行等金融机构为天然人客户管理人民币单笔5万元以上大概外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当辨认并核实客户身份，相识并登记资金的泉源大概用途，遵照大额现金管理的相干规定。

第十一条 金融机构提供保管箱服务时，应当相识保管箱的现实利用人，登记录际利用人的姓名、有用身份证件大概身份证实文件的范例、号码和有用限期。

第十二条 证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金贩卖业务的机构在为客户管理以下业务时，应当开展客户尽职观察，并登记客户身份根本信息，留存客户有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件：

（一）经纪业务；

（二）资产管理业务；

（三）贩卖各类金融产物；

（四）融资融券、股票质押、约定购回等名誉生意业务类业务；

（五）场外衍生品生意业务等柜台业务；

（六）承销与保荐、上市公司并购重组财政顾问、公司债券受托管理、非上市公众公司保举、资产证券化等业务；

（七）中国人民银行和中国证券监视管理委员会规定的其他证券业务。

第十三条 保险公司在与客户订立人寿保险条约和其他具有投资性子的保险条约时，应当开展客户尽职观察，确认投保人和被保险人之间的关系，以及被保险人和受益人之间的关系，登记投保人身份根本信息，留存投保人有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件；辨认并核实被保险人、受益人的身份，登记被保险人、受益人的姓名大概名称、有用身份证件大概其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，并留存有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件。当上述保险条约未指定受益人，而是通过特性、法定继续大概其他方式指定受益人时，保险公司应当在补偿大概给付保险金时辨认并核实受益人身份。

对于保险费金额人民币5万元以上大概外币等值1万美元以上的产业保险条约和短期保障型人身保险条约，保险公司在与客户订立保险条约时，应当辨认并核实投保人、被保险人身份，登记投保人、被保险人的姓名大概名称、有用身份证件大概其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，留存投保人有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件。

第十四条 在客户申请排除保险条约大概申请减保时，如退还保险单的现金代价金额为人民币1万元以上大概外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求申请人提供保险条约信息，核实申请人身份，登记退保大概减保缘故原由，将保险费原路退还客户，如遇特别环境无法原路退还客户的，需登记缘故原由并经高级管理层答应。

第十五条 对于人寿保险条约和其他具有投资性子的保险条约，保险公司在补偿大概给付保险金时，应当确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，辨认并核实被保险人、受益人身份。

对于产业保险条约和短期保障型人身保险条约，当被保险人大概受益人哀求保险公司补偿时，如金额为人民币5万元以上大概外币等值1万美元以上的，保险公司应当辨认并核实被保险人大概受益人身份，登记被保险人大概受益人的姓名大概名称、有用身份证件大概其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，并留存有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件。

保险公司应当将保险金付出给保单受益人、被保险人大概协议指定收款人的账户。对于被保险人大概受益人哀求将保险金付出给被保险人、受益人、协议指定收款人以外第三人的，保险公司应当确认被保险人和收款人关系，辨认并核实收款人身份，登记收款人的姓名大概名称、有用身份证件大概其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，并留存有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件。

第十六条 保险公司在与客户订立养老保障管理条约时，应当辨认并核实委托人身份，登记委托人身份根本信息，并留存委托人有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件；在管理资金领取时，如金额为单笔人民币5万元以上大概外币等值1万美元以上的，保险公司应当辨认并核实受益人身份。

第十七条 非银行付出机构在管理以下业务时，应当开展客户尽职观察，并登记客户身份根本信息，留存客户有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件：

（一）以开立付出账户等方式与客户创建业务关系，包罗购买记名预付卡大概一次性购买不记名预付卡人民币1万元以上的；

（二）为不在本机构开立账户的客户提供付出生意业务处置惩罚且生意业务金额单笔人民币1万元以上大概外币等值1000美元以上，大概30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上大概外币等值1万美元以上的；付出生意业务处置惩罚包罗显着有关联关系的数次生意业务且5日内累计到达上述金额的；

（三）提供网络服务的非银行付出机构为网上贩卖的金融产物提供付出服务且生意业务金额单笔人民币5万元以上大概外币等值1万美元以上的；

（四）中国人民银行规定的其他情况。

第十八条 银行机构、非银行付出机构为特约商户提供收单服务，应当对特约商户开展客户尽职观察，并登记特约商户身份根本信息，留存特约商户有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件。

第十九条信托公司在设立信托大概为客户管理信托受益权转让时，应当辨认并核实委托人身份，相识信托产业的泉源，登记委托人、受益人的身份根本信息，并留存委托人的有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件。返回搜狐，检察更多

责任编辑：